KOSGEB Kredisi Nasıl Alınır? Başvuru Şartları ve Adım Adım Rehber

KOSGEB kredisi, yeni bir iş kurmayı düşünen veya mevcut işini büyütmek isteyen girişimciler için önemli desteklerden biridir. Küçük ve orta ölçekli işletmelerin (KOBİ) gelişmesi amacıyla sunulan bu destekler, hibe ya da faizsiz kredi şeklinde olabilir. Farklı programlar çerçevesinde verilen bu imkanların şartları, limitleri ve geri ödeme koşulları değişiklik gösterir. Bu programlardan yararlanmak isteyenlerin ise veri tabanına kaydolma, KOBİ beyannamesi sunma ve girişimcilik eğitimlerini tamamlama gibi bazı adımları tamamlaması gerekir.

KOSGEB Kredisi Nedir?

T.C. Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeleri Geliştirme ve Destekleme İdaresi Başkanlığı (KOSGEB) tarafından sunulan krediler; düşük faizli, faizsiz ve hibe olarak üçe ayrılır. Bu desteklerin temel amacı, KOBİ’lerin rekabet gücünü, katma değerini, yenilikçilik ve teknoloji düzeyini artırmaktır. Bununla birlikte, KOSGEB kredisi verilirken girişimcilik kültürünü yaymak ve KOBİ’leri uluslararası pazarlara hazırlamak da hedeflenir.

KOSGEB, Girişimci Destek Programı çerçevesinde yeni iş kuran kişilere geri ödemesiz destek sağlar. İş geliştirme amacıyla alınabilecek desteklerde ise %80’e varan geri ödemeli programlar sunulur. Ayrıca TEKMER, Yeşil Sanayi ve Stratejik Ürün Destek Programı gibi farklı kredi türlerinden yararlanma imkânı da tanınır.

Her programın kredi limitleri, geri ödemeleri ve destek unsurları farklılık gösterir. Ayrıca başvuru şartlarında ve tutarlarda yıllara göre değişiklik yapılması muhtemeldir. Bu nedenle firmalar, KOSGEB’in “Destekler Listesi” sayfasında yer alan güncel verileri esas alarak başvuru yapmalıdır.

KOSGEB’e Nasıl Kayıt Olunur?

Kayıt işlemlerini gerçekleştirmek için KOSGEB’in resmi web sitesini ziyaret ederek “e-Hizmetler” menüsünü açmanız gerekir. Daha sonra “Kayıt İşlemi” başlığı altından işletme beyanını doldurmanız istenir. Sistem, beyan kontrolünde herhangi bir eksiklik görmezse başvuruyu otomatik olarak onaylar. Son aşamada ise planladığınız desteklere göre uzmanlarla görüşerek başvurunuzu yapabilirsiniz.

KOSGEB Kredisine Kimler Başvurabilir?

Mevcut işletmeler (KOBİ’ler) ve yeni girişimciler, belirli koşulları sağlamaları halinde bu desteklere başvurabilir. Bu kapsamda sağlanması gereken şartlar aşağıdaki gibidir:

Genel Şartlar: T.C. Vatandaşı, 18 Yaş Üstü, KOBİ Tanımı ve Borçsuzluk

Başvuru için gerekli olan genel şartlar, bazı desteklerde değişiklik gösterebilir. Ancak temel olarak kişi ya da şirket sahiplerinin T.C. vatandaşı olması gerekir. Destek almak için 18 yaşını doldurmuş olmak yeterlidir. Fakat genç girişimci gibi özel gruplarda üst yaş sınırı da söz konusu olabilir. Bununla birlikte KOSGEB, işletmelerin yasal limitlerin üzerinde vadesi geçmiş ve taksitlendirilmemiş vergi ve Sosyal Güvenlik Kurumu prim borcu olmamasını zorunlu kılar.

İşletmelerin, KOSGEB kredisi alabilmesi için KOBİ tanımına uyması da esastır. Bunun için gerekli şartlar şunlardır:

• Yıllık çalışan sayısının 250 kişiden az olması,
• Yıllık net satış hasılatı ya da mali bilanço toplamından herhangi birinin 1 milyar TL’yi aşmaması,
• Firmanın, KOSGEB tarafından desteklenen sektörler arasında faaliyet göstermesi.

Desteklenen sektörler listesi değişiklik gösterebileceği için şirketler, resmi web sitesinde yayınlanan güncel verileri dikkate almalıdır.

Özel Şartlar: Girişimci Eğitimi, İşletme Kuruluş Tarihi ve NACE Kodu

Girişimci Destek Programı kapsamında, iş fikrine uygun olan eğitimin tamamlanması şartı vardır. Ayrıca firma, eğitimin tamamlandığı tarihten sonraki bir günde kurulmalıdır; aynı gün kurulmamalıdır. Bununla birlikte kuruluş zamanlaması, başvurulan desteğin koşullarına göre planlanmalıdır.

KOSGEB, belirli sektörleri destekler ve bunları NACE koduyla kategorilere ayırır. Bazı programlarda daha geniş sektörler yer alırken, bir kısmından daha az işletme yararlanabilir. Ancak genel itibarıyla imalat, telekomünikasyon, bilgisayar programlama, bilişim ve Ar-Ge gibi sektörler desteklenir.

Kadın, Genç ve Engelli Girişimcilere Pozitif Ayrımcılık

KOSGEB; kadın, genç, engelli, gazi veya birinci dereceden şehit yakını olan girişimcilere pozitif ayrımcılık uygular. Bu bağlamda söz konusu kişiler, ek hibe ve limit artışı gibi imkanlardan yararlanma şansına sahiptir. Kadın girişimci desteği bu konudaki en bilinen örneklerdendir.

İş Kurma Desteği, şahıs şirketlerine 10.000 TL, sermaye şirketlerine ise 20.000 TL olarak verilir. Girişimcinin pozitif ayrımcılık grubunda yer alması halinde bu tutarlara ek olarak 10.000 TL ilave edilir. Ayrıca ek performans desteğinde de özel gruplar için her performans döneminde ek 5.000 TL ödeme yapılır.

İş Geliştirme Desteği de özel gruplara ayrıcalık tanınan projelerden biridir. Proje kapsamında üst limit 1.500.000 TL olarak belirlenmiştir, ancak bahsi geçen gruplara ekstra 150.000 TL daha ödenir. Ayrıca personel desteği oranında artış ve değerlendirmede öncelik verilmesi gibi ek ayrıcalıklar da söz konusudur.

KOSGEB Uygulamalı Girişimcilik Eğitimi

KOSGEB, “Geleneksel Girişimcilik Eğitimi” ve “İleri Girişimcilik Eğitimi” gibi programları resmi web adresi üzerinden sunar. Bu eğitimler kendi işini kurmak isteyenlere destek sağlar. Eğitimler uzaktan olduğu için yer ve zaman kısıtlaması olmadan tüm girişimci adayları katılabilir. Eğitimlerde e-kitaplar, etkileşimli videolar, deneme sınavları ve canlı dersler gibi kapsamlı materyaller kullanılır. Katılımcılar, eğitim sonunda kendi adına düzenlenen bir e-sertifika sahibi olur. Girişimci Destek Programı’ndan yararlanmak isteyenlerin ilgili eğitimleri alması zorunludur.

KOSGEB Kredisi Başvuru Öncesi Hazırlık

Yeni bir iş kurmak ya da mevcut şirketinizi geliştirmek için KOSGEB projelerinden yararlanabilirsiniz. Başvuru sürecinde ilk olarak hem güncel projeleri hem de yeni şartları incelemeniz gerekir. Girişimci adayı veya şirket sahibi, ilgilendiği sektöre, ihtiyaçlarına ve yasal koşullarına göre proje seçtikten sonra başvuru işlemlerine geçebilir.

KOSGEB Veri Tabanı Kayıt İşlemi

KOSGEB’in resmi web adresinde kayıt işlemlerini gerçekleştirmek için aşağıdaki adımları izleyebilirsiniz:

1. Öncelikle sitenin üst kısmında yer alan “e-Hizmetler” başlığına tıklayın.
2. Yeni sekmede açılan ekranda “KOSGEB’e Kayıt İşlemi” opsiyonunu seçin.
3. İlgili sayfada, bilgilerin doğru olması ve işlemlerin 15 dakikada tamamlanması gerektiğine dair uyarı ekranı çıkacaktır. “Başvur” butonuna tıklayarak T.C. kimlik numarası veya vergi numarası ile işe başlama tarihi bilgilerini girin ve “Giriş” kısmından ilerleyin.

Beyanın idari kayıtlardan eksiksiz gelmesi halinde başvurular otomatik olarak kabul edilir. Eğer beyanlar idari kayıtlardan temin edilemiyor veya kayıt dışı veri girişi varsa mevzuata uygunluk uzmanlar tarafından kontrol edilir.

Girişimcilik Eğitimleri ve Sertifika

Planlanan destekleri almak için KOSGEB’in Uzaktan Eğitim Sistemi (LME) sayfasından en uygun içeriği incelemek önemlidir. Bununla birlikte bazı desteklerden yararlanırken eğitim alınması zorunlu tutulur. Örneğin, yeni iş kurma desteklerinde eğitim ve sertifika alma şartı vardır. Mevcut işletme desteklerinde ise eğitimler tercihe bağlıdır.

Uzaktan Eğitim Sistemi'nde sunulan içerikler; girişimcilik kültürü, iş fikri geliştirme, pazarlama, finansal planlama ve iş modeli hazırlama gibi konuları kapsar. Her biri ücretsizdir ve tamamlanması ardından katılımcılara e-sertifika verilir.

İş Planı ve Finansal Projeksiyon Hazırlama

İş planı, kurulacak işletmenin veya mevcut şirketin hedeflerini, stratejilerini, pazarlama yöntemlerini ve organizasyon yapısını detaylı açıklayan belgedir. Firmalar, iş planıyla işin uygulanabilirliğini ve potansiyelini kanıtlamayı amaçlar. Bu planda; yönetici özeti, şirket tanımı, ürün/hizmetler ve pazar analizi gibi bölümler yer alır.

Finansal projeksiyon ise iş planını sayısal verilerle destekleyen somut göstergelerdir. Temel olarak kârlılığı kanıtlama amacıyla hazırlanır ve işin sürdürülebilirliğini gösterir. Aynı zamanda başlangıçta gerekli olan sermaye ve bunun ne zaman geri ödenebileceğine dair bilgiler de içerir. Ayrıca şirketler, bilanço, nakit akış tablosu ve başabaş noktası analizi gibi verileri de KOSGEB’e sunmalıdır.

Gerekli Belgeler Listesi

Başvuru öncesinde gerekli evrakları eksiksiz hazırlamak, sürecin sorunsuz tamamlanmasına katkıda bulunur. Bu süreçte kişi ya da işletmeler aşağıdaki belgeleri sunmalıdır:

• Kimlik
• İmza Beyannamesi
• KOSGEB Taahhütnamesi
• İş Planı
• KOBİ Beyannamesi
• Şirket İmza Sirküleri
• Oda Faaliyet Belgesi

Bununla birlikte girişimciler, kursa katılım için başvuru belgesi de sunmalıdır.

Adım Adım KOSGEB Kredisi Başvuru Süreci

Ön hazırlıkların tamamlanması ardından KOSGEB e-Hizmetler üzerinden ilgili destek programlarına başvuru yapılabilir. Bu süreçte hatasız ilerlemek adına aşağıdaki adımlar izlenmelidir:

1. Online Başvuru Formunun Doldurulması

Yeni girişimciler ve mevcut KOBİ’ler için ayrı başvuru formları vardır. Müracaat için genellikle belirli tarih aralıkları belirlenir. Bu süre zarfında E-devlet üzerinden başvuru formlarını doldurabilirsiniz. Belgeler sisteme yüklendikten sonra değerlendirme ve onay sürecini beklemeniz gerekir.

2. Geçici Onay ve Başvuru Takibi

KOSGEB uzmanları, başvuruları evrak ve mevzuata uygunluk açısından kontrol eder. Şayet hata ya da eksik varsa düzeltilmesini isterler. Bunun yanı sıra proje bazlı ve girişimci başvuruları, alanında uzman kişilerden oluşan bir kurul tarafından da değerlendirilir. Bu süreçte girişimci, iş fikrini bir sunum yaparak uzmanlara kapsamlı bir şekilde anlatmalıdır.

3. Kesin Onay ve Bildirim Süreci

Tüm değerlendirmeler sonucunda başvurunun kabulü ya da reddine dair tarafınıza bilgi iletilir. Sonuçları KOSGEB sistemi üzerinden öğrenebilirsiniz. Eğer proje kabul görürse, sistem üzerinden destek taahhütnamesini onaylayarak programı resmen başlatmanız gerekir. Bunların ardından desteklenecek harcamaları yapabilir ve ödeme talebinde bulunabilirsiniz.

Destek Tutarları ve Limitleri

KOSGEB, işletmelere doğrudan nakit desteği sağlamaz; farklı şirket gruplarının ihtiyaçlarına uygun çeşitli kredi seçenekleri sunar. Bu noktada firmalar, gerekli şartları sağlamaları halinde aşağıdaki KOSGEB desteklerinden yararlanabilir:

• Girişimci Destek Programı: İmalat, telekomünikasyon, bilgisayar programlama gibi alanlar için verilir. İş kurma için gerçek kişi işletme 10.000 TL, sermaye şirketi ise 20.000 TL alabilir. %100 geri ödemesizdir. İş geliştirme desteği ise 1.500.000 TL’dir ve %80 geri ödemelidir.
• Kapasite Geliştirme Destek Programı: İşletme başına 1.000.000 TL ile 20.000.000 TL arasında limitleri vardır. Program süresi 24 aydır ve makine, yazılım, personel gibi giderleri kapsar.
• Küresel Rekabetçilik Destek Programı: İşletme başına 20.000.000 TL ile 50.000.000 TL arasında sunulan desteğin proje süresi 24 aydır. Azami kredi vadesi 36 aydır.
• KOBİ Dijital Dönüşüm Destek Programı: Şirketlerin makine, teçhizat, yazılım ve donanım giderlerini karşılamak amacıyla verilir. 1.000.000 TL ile 20.000.000 TL aralığındadır.
• Teknoloji Merkezi Destek Programı: Kuruluş için 15.000.000 TL, performans desteği olarak 35.000.000 TL geri ödemesiz alınabilir. Ayrıca işletmeler, hızlandırma desteği adı altında 50.000.000 TL geri ödemeli destek alabilir.

Bu limitler, kadın ya da genç girişimci gibi özel gruplara göre değişiklik gösterir. Ayrıca kurum, yukarıdakiler dışında da çeşitli destek programları sunar. Güncel projeleri ve şartları resmi web sitesinden takip etmek oldukça önemlidir.

Ödeme ve Geri Ödeme Koşulları

Başvurulan projelere göre geri ödeme tutarları ve koşulları değişir. Genellikle işletme ilk olarak harcamalarını kendi kaynakları üzerinden yapar. Yapılan harcamaların faturası, banka dekontu gibi evraklar sisteme yüklendikten sonra ödeme talebinde bulunulabilir. Uzmanlar, talep edilen harcamaların projeye uygunluğunu kontrol eder. Eğer şirketin vergi veya SGK borcu varsa, destek ödemesinden ilgili borçlar düşülür ve kalan tutar ödenir.

Ödemesiz Dönem (Grace Period) ve Taksitlendirme

Ödemesiz dönem, işletmenin aldığı desteği kullanarak projesini tamamladığı ve henüz geri ödeme yapmadığı süreci ifade eder. Proje tamamlandıktan sonraki 12 ay genellikle ödemesiz dönem olarak kabul edilir. Bazı özel destek programlarında bu sürenin uzaması mümkündür.

Taksitlendirme, ödemesiz dönemin sona ermesi ardından başlar ve 4 aylık periyotlarda geri ödeme alınır. Taksit sayısı, taksitlendirme süresine göre değişir. İşletmeler, 12 aylık ödemesiz sürenin ardından ilk iş gününde, dörder aylık taksitler halinde geri ödeme yapmakla yükümlüdür.

SGK Kaydı ve İstihdam Taahhüdü Kontrolü

KOSGEB, işletmenin beyan ettiği istihdamı sağlayıp sağlamadığını doğrulamak amacıyla temel kontroller gerçekleştirir. Örneğin, personelin gerçekten işe alınıp alınmadığı ve ne kadar süreyle istihdam edildiği SGK kayıtları üzerinden kontrol edilir. Ayrıca ödeme sürecinde şirketin vadesi geçmiş SGK borcu olup olmadığına bakılarak varsa destek tutarı borca mahsup edilir.

Geri Ödeme Süresi ve Taksit Adımları

Geri ödeme, projenin tamamlanmasından 1 yıl sonra başlar. Taksitler 4'er aylık dönemlere bölünür. Borç, faizsiz olarak 6 eşit taksitte ödenir ve 2 yıl içinde tamamı geri alınır. Ödemeler, belirlenen tarihlerde e-Tahsilat Sistemi’ne dahil olan bankalar üzerinden yapılır.

Başvuruda Sık Yapılan Hatalar ve İpuçları

İşletmeler veya girişimciler, başvuru sürecinde kuruluş tarihi, ortaklık payı ve NACE kodu gibi özel şartları sıklıkla karıştırır. Aynı zamanda iş planı ile talep edilen desteğin uyumsuz olması, proje bütçesi hatası, eksik belge ve borç durumu da sık karşılaşılan hatalardır.

Girişimciler, başvuru öncesinde mevzuat detaylarını KOSGEB’in resmi web sitesinden araştırmalıdır. Aksi takdirde hem eksik bilgiden kaynaklı problemler yaşanabilir hem de güncel olmayan projelere dair detaylarla zaman kaybedilebilir. Diğer yandan projenin, kurumun hedeflerine uygun olmasına, belgelerin eksiksiz hazırlanmasına ve bilgilerin tutarlı şekilde beyan edilmesine dikkat edilmelidir.