Sanal Pos Nedir? Nasıl Alınır? Online Ödeme Almak

Tüketicilerin temassız ödeme ve online ödeme alışkanlıkları edindikleri bu dönemde, e-ticaret sitenizi sanal POS’suz bırakmanız söz konusu bile olamaz. Çünkü online alışverişlerde müşterilerin güvenli ödeme yapabilmesi buna bağlıdır. Sanal POS hizmeti almıyorsanız, müşterilerinize sadece havale ve EFT gibi alternatifler sunabilirsiniz. Bu da tüketici açısından güvensiz ve maliyetli bir işlem olur. Dolayısıyla POS cihazınızı sanal ortama taşıyıp güvenli bir ödeme hizmeti sunmalısınız. Peki tam olarak sanal POS nedir, nerede kullanılır, nasıl çalışır?

Sanal POS Nedir?

Kredi ve banka kartı ile ödeme kabul eden her işletmede bir POS (Point of Sale/Ödeme Noktası) cihazı bulunur. Sanal POS veya VPOS (virtual point of sale), kredi kartı veya banka kartı ile alışveriş yaparken kullandığımız POS cihazlarının internete uyarlanmış halidir. E-ticaret sitelerinde kartlı ödemeler sanal POS cihazı ile kabul edilir. Bu teknoloji, fiziksel POS cihazının dijital hâlidir. Tamamen aynı mantıkla çalışır ve aynı görevi görür. İnternetten alışveriş yapmak isteyen tüketiciler, ödeme adımında VPOS sayesinde banka ve kredi kartı ile ödeme yapabilirler.

Sanal POS ödeme sistemi, tüm dünyada yaygın bir şekilde kullanılmaktadır. Alıcı için ödeme, satıcı için de ödeme alma işlerini kolaylaştıran bu sistemin fiziksel cihazdan tek farkı, kartın bir cihaza okutulmuyor olmasıdır. Kart bilgileri manuel olarak girilir ve bu bilgiler, fiziksel cihazda olduğu gibi banka üzerinden sorgulanır. En önemli avantajı ise her banka için farklı bir cihaz taşımaya gerek kalmamasıdır. Çoğu sanal POS, yerli ve yabancı kartların neredeyse tamamını kabul eder.

Hemen E-ticaret'e Başlayın!

E-ticaret adım atmadan önce, IdeaSoft e-ticaret yazılımlarını ücretsiz deneyebilirsiniz.

Hemen Ücretsiz Deneyin!

Sanal POS Nerede Kullanılır?

E-ticaret sanal POS’un en geniş kullanım alanıdır. İnternet üzerinden satış yapan e-ticaret sitelerinin hepsinde bu hizmet mevcuttur. Sanal POS, en çok tercih edilen e-ticaret ödeme sistemleri arasında ilk sıradadır. Bunun sebebi hızlı, pratik, kolay, avantajlı ve en önemlisi güvenli olmasıdır. Tüketiciler, bu sistemin bulunmadığı sitelerden alışveriş yapmayı tercih etmezler.

Eğer bir e-ticaret siteniz varsa, sanal POS kullanımını tercih değil zorunluluk olarak görmelisiniz. İnternetten ürün satışı yaparken başarılı olmak istiyorsanız, öncelikle bir güven inşa etmelisiniz. Potansiyel müşteriler hem ürünlerinize hem hizmetinize hem de genel olarak markanıza güven duymalıdır. Ürünlerinizi beğenen ve sepetine ekleyip ödeme adımına kadar gelen bir müşteri, güvenli bir ödeme alternatifi göremezse alışverişten vazgeçebilir. Bu nedenle sanal POS e-ticaret sitelerinde yaygın bir şekilde kullanılır.

Sanal POS Güvenilir mi?

Sanal POS işlemlerinin güvenilirliği konusunda tüketicinin aklında soru işaretleri olabilir. Ancak bu sistem hem satıcı hem de alıcı için en güvenli ödeme seçeneklerinden biridir. Bu yöntemle ödeme yapmak, bir markette kredi kartı ile alışveriş yapmaktan farksızdır. Aynı şekilde alınan ödemeler de güvendedir. Tüketici güvenilir alışveriş sitelerini tercih ederek, e-ticaret firması ise sadece yetkili kuruluşlarla iş birliği yaparak bir güvenlik önlemi alabilir.

Sanal POS hizmeti, BDDK (Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu) tarafından onaylanmış ödeme kuruluşları ve bankalar tarafından verilir. Dolayısıyla ilk aşamada güvenliği bankalar ve ödeme kuruluşları sağlar. Bir e-ticaret firması VPOS başvurusu yaptığı takdirde, hizmet sağlayıcı tarafından detaylıca incelenir. Firma ile ilgili çeşitli belgeler kontrol edildikten ve e-ticaret sitesinde tüm güvenlik önlemlerinin alındığından emin olduktan sonra bu hizmet verilir.

Tüketiciler kart bilgilerini bir ekrana girme konusunda tereddüt yaşayabilirler. Ancak SSL sertifikası teknolojisi sayesinde, ödeme formuna girilen bilgiler sadece bankaya iletilir ve alışveriş yapılan site tarafından görüntülenemez. Sanal POS alışveriş sürecinde 3D güvenlik sistemi devreye girer. Bu sistem sayesinde, bir kart ile online ödeme yapılacağında, kartın sahibinin cep telefonuna bir SMS gider. SMS ile iletilen doğrulama kodu ödeme ekranına yazılmazsa, ödeme işlemi gerçekleşmez. Yani kart sahibinin izni olmadan, kartı elinde bulunduran kişiler bile sanal POS üzerinden ödeme yapamaz.

Kimler Sanal POS Kullanabilir?

Bir e-ticaret sitesinin sanal POS ile ödeme alabilmesi için bazı şartları karşılaması gerekir. İlk şart, şirket sahipliğidir. Zaten e-ticaret yapabilmek için şirket kurmak yasal bir zorunluluktur. Ürünlerinizi internet üzerinden satmak istiyorsanız ama şirket kurmadıysanız, bankalar ve ödeme kuruluşları size sanal POS hizmeti vermez. Ayrıca hizmetin kullanılacağı e-ticaret sitesinin aktif ve sağlıklı çalışıyor olması, ürün içermesi ve ödeme ekranında kart seçeneğinin sunuluyor olması gerekir.

Sanal POS Entegrasyonu Nasıl Yapılır?

Sanal POS başvurunuz onaylandığında, e-ticaret sitenize bu ödeme yöntemini manuel olarak eklemeniz gerekir. Eğer IdeaSoft gibi sanal POS entegrasyonu sunan bir altyapı kullanıyorsanız işiniz oldukça kolay. Birkaç pratik işlem sonrası entegrasyonu tamamlayabilir ve kartla ödeme almaya başlayabilirsiniz. Ödeme hareketlerini ise hizmet sağlayıcının sunduğu sanal POS yönetim paneli üzerinden takip edebilirsiniz.

Kolay entegrasyon için uygun bir altyapıya sahip değilseniz, en azından temel düzeyde kodlama bilmeniz ya da bir yazılımcıdan destek almanız gerekir. Entegrasyon sonrasında ödeme sayfalarını optimize etmeyi de ihmal etmemelisiniz.

Sanal POS Nasıl Alınır?

Sanal POS açma hizmeti alabilmek için, öncelikle bu hizmeti veren bir bankaya ya da BDDK tarafından onaylanmış bir ödeme kuruluşuna başvuru yapmanız gerekir. Başvuru yapabilmek için vergi mükellefi, yani şirket sahibi olmalısınız. Başvuru esnasında ilgili kurum, şirketiniz ve e-ticaret siteniz ile ilgili bilgiler ister. Şirkete ait belgeleri ibraz etmeniz gerekir. Ayrıca siteniz de e-ticaret normlarına uygun, kullanılabilir ve yasal olmalıdır.

Türkiye’de geçerli olan yasal mevzuatlara uygun, iletişim bilgilerine sitede açıkça yer verilmiş, hukuki açıdan bir engeli ya da problemi bulunmayan ve ürün teslim edebilecek kapasitesi bulunan sanal mağazalara bu hizmet sunulur. Başvuru onayının ardından hizmet sağlayıcıdan gelen bilgilerle sanal POS oluşturma/kurma/entegre etme işlemini tamamlayabilirsiniz. Ayrıca sanal POS alabilmeniz için e-ticaret sitenizin aşağıdaki standartları karşılıyor olması gerekir:

• SSL Sertifikası: SSL sertifikası bilgi ve veri gizliliği sağlayan bir protokoldür. Bu nedenle e-ticaret siteleri ve müşterileri için büyük önem taşır. Virtual POS hizmeti sunan firmalar da tüketicilere ait verilerin korunabilmesi adına, e-ticaret siteleri için SSL sertifikasını zorunlu kılar. Bu doğrultuda 128 ya da 256 bit SSL sertifikasına sahip olmanız gerekir.
• Ürün: Site kuruluşunda başvuru yapmanız mümkün değildir. Öncelikle sitenize ürünleri eklemeli ve listelemelisiniz. VPOS aldığınız anda satış yapabilecek seviyede bir siteye sahip olmanız gerekir.
• Sözleşme: Bankalar ve ödeme kuruluşları, tüketicilere karşı sizin adınıza sorumluluk üstlenir. Bu doğrultuda e-ticaret sitenizin güvenilirliğine dikkat ederler. Sitenizde online alışveriş sürecinin tamamında geçerli olan, tarafların hak ve sorumluluklarını bildiren sözleşmelerin mevcut olması gerekmektedir.

Sanal POS Başvuru Şartları Nelerdir?

Sanal POS başvurusu yaptığınızda, ilgili kuruluş firmanız hakkında bir çeşit denetleme yapar. Hem hizmet sağlayıcı özelinde hem de ilgili yasal mevzuatlar doğrultusunda birtakım sanal POS şartları vardır. Söz konusu şartlar dikkate alınarak firmanız ve siteniz incelenir. Bankaların ve ödeme kuruluşlarının başvuru değerlendirme sürecinde dikkat ettiği detaylardan bazıları şunlardır:

• Başvuru belgeleri eksiksiz, doğru ve güncel olmalıdır.
• E-ticaret sitesinde herhangi bir erişim sıkıntısı bulunmamalıdır.
• Sitedeki ödeme adımları düzgün ve doğru çalışıyor olmalıdır.
• Ödeme güvenliği sağlaması amacıyla sitede SSL sertifikası bulunmalıdır.
• Ödeme adımında banka/kredi kartı ile ödeme seçeneği yer almalıdır.
• Ödeme sayfasının alt kısmında hizmet sağlayan bankaların logoları olmalıdır.
• Site üzerinde ürün, ürün listesi, ürün kataloğu ve ürünlerin eklenebileceği bir sepet sistemi kurulu olmalıdır.
• Online mağazada müşterilerin garanti, iade ve iptal hakkına ilişkin şirket prosedürlerine açık ve net bir şekilde yer verilmelidir.
• “Gizlilik Taahhüdü ve Güvenlik Politikası” ile ilgili metinler, gerekli sayfalara eklenmelidir.
• Firmanın adı, adresi, telefonu ve e-mail adresi gibi bilgileri sitede yer almalı, doğru ve güncel olmalıdır.
• Sektör özelinde yetkili kurumlardan alınması gereken özel belgeler (ilaç firmaları için Sağlık Bakanlığı Yetki Belgesi, turizm firmaları için TURSAB Belgesi vb.) de başvuru sırasında iletilmelidir.

Sanal POS Almak İçin Gereken Evraklar Nelerdir?

VPOS başvurusunda ibraz etmeniz gereken belgeler şunlardır:

• Şirket yetkilisinin T.C. kimlik kartı fotokopisi
• Ortakların kimlik fotokopileri
• Vergi levhası
• Ortaklık sözleşmesi
• Ticaret sicil gazetesinin fotokopisi
• İmza sirküleri

Sanal POS Hizmetinin Sağladığı Avantajlar Nelerdir?

• Güvenli Ödeme Alma: Online alışverişlerdeki en güvenli ödeme yöntemlerinden biridir. Altyapı sağlayıcılarının sunduğu güvenlik önlemleri ve şifreleme sistemleri sayesinde ödemeler güvenli bir şekilde yapılır.
• 7/24 Ödeme Alma: Sanal POS üzerinden ödeme alabilmek için bankanın mesai saatleri içinde olmasını beklemeye gerek yoktur. Müşteriler hafta sonu, resmî tatil ya da gece saatleri fark etmeksizin 7 gün 24 saat ödeme yapabilirler.
• Zaman Tasarrufu: Bu yöntemde ödeme işlemi çok kısa bir süre içerisinde tamamlanır. Müşteri zaman kaybı yaşamadan ödeme yapabildiği için alışverişten memnun kalır.
• Rekabet Gücü Artışı: E-ticaret dünyasında yoğun bir rekabet vardır. Farklı ödeme alternatifleri sunan firmalar ise her zaman bir adım öndedir. Sanal POS, rekabet edebilme sürecinde yardımcı olur.
• Satış Avantajı: Her tüketici farklı bir ödeme yöntemini tercih etmek isteyebilir. Banka ve kredi kartı ile ödeme yapmak isteyen müşterilere bu hizmetin sunulması doğrultusunda daha geniş bir kitleye hitap edebilmek mümkün olur. Dolayısıyla satışlarda artış yaşanması da söz konusudur.
• Taksitli Satış İmkânı: Taksitli işlemler, tüketiciler tarafından sıkça tercih edilir. Özellikle yüksek tutarlı alışverişleri taksite bölmek, ödeme sürecinde tüketiciye kolaylık sağlar. Bu tip tüketicilerin ilk tercihi ise taksitli satış yapan e-ticaret siteleri olur. Sanal POS taksit yapma imkânı sunar.
• Yurt Dışından Ödeme Alma: Uluslararası sanal POS hizmeti veren bir banka ya da ödeme kuruluşundan hizmet alındığında, yurt dışından gelen ödemeler de rahatlıkla alınabilir. Bu sayede e-ihracat yapabilmek de mümkün olur.
• Çeşitli Kart Tiplerinden Ödeme Alma: Banka ve kredi kartlarının kendilerine özgü bir çeşit markası vardır. Sanal POS’ların çoğu VISA, MasterCard, Amercan Express, Troy, Discover, JCB, Paracard, Bonus, Shop&Fly, CUP ve Diners Club gibi yerli ve yabancı markalara sahip kartlardan ödeme alabilir.
• Kolay Takip ve Raporlama: VPOS servislerinin bir yönetim paneli bulunur. Buradan ödeme hareketleri, sipariş bilgileri ve işlem detayları kolayca takip edilebilir. Ayrıca ödeme ile ilgili çeşitli istatistikleri içeren raporlar alabilmek de mümkündür.

Hangi Ödeme Kuruluşları Sanal POS Hizmeti Sağlar?

Türkiye’de hizmet veren sanal POS firmaları şunlardır:

• iPara
• İyzico
• PayU
• HepsiPay
• TürkPOS
• PayNet
• Param
• Vepara
• İşyerimPOS
• UnitedPayment
• Paytr
• Sipay
• NomuPay
• Moka

Sanal POS Hizmeti Sağlayan Bankalar Hangileridir?

Dijitalleşmenin en çok etkinlik gösterdiği sektörlerden biri hiç şüphesiz bankalardır. Bankalar da finansal teknolojiler ile bu dijitalleşmeye ayak uydurup e-ticaret siteleri için sanal POS hizmeti sunarlar. Sanal POS hizmeti sağlayan bankalar:

Sanal POS Komisyon Oranları Nasıldır?

Sanal POS komisyon ödenen bir hizmettir. E-ticaret siteniz için bu hizmeti alıyorsanız, karşılığında komisyon ödemeniz gerekir. Çoğu banka ve ödeme kuruluşunda başvuru yapmak ve altyapıyı almak ücretsizdir. Ancak VPOS üzerinden yapılan her bir satış için belirli bir oran üzerinden komisyon kesintisi yapılır. Sanal POS komisyon oranları değişkenlik gösterir ve %1 ile %20 arasında değişebilir. Bazı kurumlar işlem ücreti de tahsil eder. Dolayısıyla bu hizmeti hangi banka ya da kuruluştan alacağınıza karar verirken dikkatli olmalısınız. Firmaları, sunduğu avantajları, komisyon oranlarını ve işlem ücretlerini araştırıp karşılaştırarak kararınızı vermelisiniz.

Kaynakça: Karatekin Üniversitesi